为有效缓解畜牧业融资难问题，人民银行大庆市中心支行协调地方政府和邮储银行杜尔伯特蒙古族自治县支行探索创新推出了“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式，近期，为东升爱心牧业有限公司发放了2年期贷款130万元，开创了黑龙江省畜禽活体抵押贷款的先河，开辟了融资新路径。

　　抵押物不足一直是困扰黑龙江省养殖业融资的瓶颈问题。“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式，强化了对关键环节的控制。首先明确了贷款业务流程，确定了贷款主体。杜尔伯特伊利乳业有限责任公司推荐的有固定养殖场所且具有一定养殖经验和管理能力的牧业公司为贷款主体，并向银行出具推荐函和牧业公司的供奶款历史明细。合理评估奶牛价值，确定贷款额度。银行机构选取最近3年平均市场价和最近3个月的平均市场价二者中较低者作为参考，最终评估价值由银行机构和牧业公司协商确定，贷款额度一般不超过奶牛评估价值的50%或参保奶牛赔付额的80%。

　　其次用三重保障加强风险控制。办理奶牛财产保险，降低信贷风险。要求作为抵押物的奶牛必须办理奶牛养殖保险，同时保险公司、牧业公司、银行机构三方签订保险转让协议，约定将银行机构作为保险受益人，奶牛因生病、死亡等原因导致发生保险理赔事项时，理赔款优先用于偿还贷款本息。引入应收账款质押，维护银行债权。为增加安全保障，银行在贷款模式中附加了应收账款质押模式。当地伊利公司、牧业公司和银行三方签订应收账款质押合同，借助人民银行征信中心的“中征动产融资统一登记平台”登记应收账款权属信息，确保质押权益的合法有效。现场和网络监管结合，避免抵押物流失。为防止抵押奶牛流失或被非法转让，银行、牧业公司和县畜牧局三方签订了畜禽存栏监管协议，明确县畜牧局、乡镇畜牧中心对抵押奶牛负有监管义务，县畜牧局计划引入“互联网+”模式，对牧业小区全部安装远程监控系统，采取网络监管和不定期现场

　　监管相结合的方式对奶牛抵押物进行有效监管。同时，在奶牛抵押期间，县畜牧局停止办理抵押奶牛的产地检疫和流通检疫手续。

　　据悉，此次奶牛活体抵押业务的顺利推出，为黑龙江省的畜禽活体抵押探索了一条成功之路，有效解决了养殖业抵押物不足问题，释放了活体抵押业务的发展潜力。据初步测算，仅奶牛一项，通过活体抵押贷款业务就可以释放信贷资源30亿元以上。